নিউইয়র্কে দিন এনে দিন খাওয়া মানুষের সংখ্যাই বেশি। এখানকার ৩০% পরিবারের কাছে নেই কোনো ক্রেডিট কার্ড। তারা নগদ অর্থ খরচ করে তাদের কেনাকাটা ও দিনাতিপাত করেন। যা গোটা আমেরিকার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার না করা পরিবারের গড় সংখ্যার চেয়ে বেশি। বলাই হয়, ক্রেডিট কার্ডই আমেরিকার অর্থনীতির প্রধান চালিকাশক্তি। এর মধ্য দিয়ে কেবল সহজেই অর্থ মেলে তা নয়, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের মধ্য দিয়েই এখানে যে কারো ক্রেডিট বিল্ডিংয়ের সুযোগ তৈরি হয়। এমনই পরিস্থিতিতে একটি নতুন জরিপ এই তথ্য সামনে এনেছে যে, নিউইয়র্কের ৩০ শতাংশ পরিবার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে না।

এদিকে সার্বিকভাবে সুদের হার বেড়ে যাওয়ায় ব্যাংকগুলোর পক্ষে অর্থ ধার দেওয়া আরও ব্যয়বহুলও হয়েছে। ফলে সেই ব্যয়ের বোঝা তারা সহজেই চাপিয়ে দিচ্ছে ভোক্তার ওপর। এমনকি ব্যাংকগুলো এখন আর সকলকে ক্রেডিট দিতেও রাজি হচ্ছে না। আর ভোক্তার পক্ষেও ক্রেডিটকার্ড বোঝা হয়ে উঠছে। বিশেষ করে ২০২১-২০২২ সালের টানা মুল্যস্ফীতির পর পরিস্থিতি নাজুক হয়ে উঠেছে।

ব্যাংকগুলো ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্র যথেষ্ট যাচাই-বাছাই করছে এবং সার্বিকভাবে ঋণ দেওয়ার সংখ্যা ও মাত্রা দুটোই কমিয়েছে। ক্রেতারা তাদের ক্রেডিড কার্ডে নিয়মিত যে খরচ করে তার ওপরও আসছে নিয়ন্ত্রণ এছাড়া গাড়ির ঋণের ক্ষেত্রেও যথেষ্ট কড়াকড়ি চলছে।

ফলে অনেকের ক্ষেত্রেই দেখা যাচ্ছে ক্রেডিট কার্ডের আবেদন প্রত্যাখ্যত হচ্ছে। ২০২৩ সালে ক্রেডিট কার্ডের আবেদন বাতিলের হার ছিলো ২২ শতাংশ। যা গত এক দশকের মধ্যে সর্বোচ্চ হারের একটি। এর আগে অবশ্য ২০২০ সালে এই বাতিলের হার ২৬ শতাংশ উঠেছিলো। তবে ২০২১ সালে তা কিছুটা কমে আসে। যা ২০২৩ সালে আবার বাড়ে।

এই বাতিলের সাধারণ কারণগুলোর অন্যতমই হচ্ছে নিম্নমুখি ক্রেডিট স্কোর, উচ্চমাত্রার ঋণ ও দেরিতে অর্থ পরিশোধের ইতিহাস। একই সঙ্গে অপর্যাপ্ত আয় একটি অন্যতম কারণ। তবে অনেকের ক্ষেত্রে বিষয়টি ডিম আগে না মুরগি আগে দশা। আপনার যদি ক্রেডিট হিস্ট্রি না থাকে তো ক্রেডিট অনুমোদন হবে না। আর ক্রেডিটকার্ড অনুমোদন না হলে, ক্রেডিট হিস্ট্রই তৈরি হবে কীভাবে?

যুক্তরাষ্ট্রের অন্যতম প্রধান সারির ক্রেডিট স্কোরিং সংস্থা ফিকো’র হিসাব বলছে, প্রতি ১০ জন ক্রেডিট এলিজিবল অ্যাডাল্টসের মধ্যে ১ জন অর্থাৎ ২৫৮ মিলিয়নের মধ্যে ২৫.৩ মিলিয়নেরই কোনো ক্রেডিট ব্যুরো রিপোর্ট নেই। এছাড়া ২৮ মিলিয়নের কাছে দুর্বল ক্রেডিট ফাইল রয়েছে। এরা হয় ক্রেডিট জগতে নতুন নয়তো ক্রেডিট জগতে পুরোনো হলেও তারা ক্রেডিট ব্যবহার বন্ধ করে দিয়েছেন। কেউ কেউ ক্রেডিটের সুযোগ পেয়েও পরে তা হারিয়েছেন। আর তার কারণ আর কিছুই না, আয় কমে যাওয়া ও অনটনে পড়া।

পরিস্থিতি স্টেট থেকে স্টেট ভিন্নতর। ক্রেডিটকার্ড নেই এমন পরিবারগুলোর একটি বড় অংশই ২০ স্টেটে বাস করে। সার্বিকভাবে যুক্তরাষ্ট্রের ২৮.৫ শতাংশ পরিবার ক্রেডিটকার্ড ব্যবহার করে না। এসব স্টেটের অধিকাংশ ক্ষেত্রেই কালো ও হিসপ্যানিকদের বসবাস বেশি। কোনো কোনো স্টেটে প্রতি তিনটি পরিবারের মধ্যে ১টির কাছেই ক্রেডিটকার্ড নেই। যেমন মিসিসিপ। এখানে অর্ধেকেরও বেশি অর্থাৎ ৫০.২ শতাংশ পরিবারের কাছে কোনো ক্রেডিট কার্ড নেই। নিউ ইয়র্কে এই সংখ্যা ৩০ শতাংশ। ৫.৯ শতাংশ পরিবার ব্যাংকের মাধ্যমে লেনদেন করে না। ১২.৯ শতাংশ পরিবারের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থাকলেও তার সামান্যই ব্যবহার হয়।